400电话认证结果 400电话是认证

400电话网 400电话 2024-10-08 18:42:49 0

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百万存款失踪还倒欠13万到底是怎么回事银行是怎么操作的?

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看了一下新闻这个情况是被银行一工作人员用存款客人的身份证办了一张信用卡。转走了100万存款还倒欠银行13万。

这是一起典型的银行内部人员利用银行管理漏洞挪用储户存款的事件。

首先,客户经理董某将储蓄的银行卡绑定上自己的手机。所以这个账户的后续资金进出都是董某在操作,由于储蓄收不到短消息,导致最终账户内的钱被转走储户自己都不知情。

这已经属于严重违背,中国人民银行下发的银发(2016)261号文件:银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系。光从这点来说,银行就有不可推卸的责任。

其次,储户自己也有一定的责任。银行卡更换过绑定手机,原绑定手机号码肯定有提示,为什么储蓄自己不提高警惕?自己银行卡的交易密码为什么会让客户经理董某知道,自己保管密码方面是不是有所欠缺?每次银行交易的凭单为什么只听客户经理一面之词就撕毁,而不是自己仔细看清楚信息?

然后,银行也有责任。董某和银行行长坦白这个账户出现问题,银行行长为什么不报警?为什么还不启动内部调查程序,不追究相关人员责任,而依然任由董某继续工作,就当这个事情没有发生过一样。

百万存款不翼而飞,还倒欠银行13万元,老太太感觉天塌陷了。纪阿姨:“这是全家人的心血,现在突然就不见了,建行把我的钱弄没了”!

河南平顶山纪阿姨,其从2005年开始便在建设银行存钱。全家人一起积攒,到现在为止一共存了120万。近日,纪阿姨的儿子要结婚,所以打算取点存款。可取钱的时候,银行员工的话让老太太感觉天塌下来了,“你卡里没有钱,目前账户欠款还有13万需要支付”。

一百多万存款没了,纪阿姨又急又气。而更让她想不到的是,在查询存款的来龙去脉时,她名下竟然还有一定的贷款和信用卡。

最终,在调查中发现,这件事情和纪阿姨对接的银行客户经理有关。当时,该银行工作人员董某从纪阿姨账户上转了60多万元出去,称这都能要回来,请纪阿姨放心。

董某还说自己和纪阿姨是亲戚,能协商解决好。纪阿姨到银行办理了网银,董某知道密码。不过,纪阿姨显然否认了董某是其亲戚,以及会操作、办理网银的说法。

随后,银行纪检监察部门介入调查,表示等对账结束后。如果是员工董某确实存在问题,她就必须承担责任。

对于这个事件,我们可以从中得到的启示/警示

【1】这是银行员工的纯道德行为。就类似于银行柜员监守自盗,诸如背着钱袋子跑路、作假账盗取客户资金等。所以,银行方面应提升客户经理一职的准入门槛,择优录取。

【2】类似这样的事其实并不少,而基本上都是老人家对银行业务不太熟悉,又过于相信他人,才会被忽悠还蒙在鼓里。所以,以后老人家到银行办理业务时,年轻人最好是陪着。

【3】去银行存款的时候,千万不能想当然的以为绝对安全,对于个人账户重要信息,一定要保密才行。各类凭据,都不可轻易的撕毁丢掉。


近期建行暴出的这一事件,确实令人震惊。一方面暴露出银行在管理上存在严重漏洞,另一方面反映出储户风险防范意识不强,盲目相信银行工作人员,致使他人有可乘之机,100多万离奇“蒸发”。

事件简单回顾:河南平顶山纪女士从2005年开始,便在家门口建设银行平顶山煤炭专业支行存款,至今银行卡余额有120万左右。近日因为儿子结婚去取钱,结果发现银行卡里,不但一百多万存款没了,而且还倒欠银行13万,真是晴天霹雳。

为什么存款一分没了,又为什么还倒欠银行13万?

事件分析:

纪女士的存款是如何转走的?根据媒体报道,以及对银行流水的核实,几乎所有的钱都是由该行客户经理董某通过网上银行转出。其中,有转给个人的,也有转给其他公司的,还有转入一家名叫“彩运8”的网赌平台等,按照董某说法是在“投资”,总之一来二去纪女士的存款就没了。因为纪女士与董性客户经理比较熟悉,并且因为视力不好,所以几乎每次存款都由董某协助办理,并告知存款小票(业务回执)没有用处,所以全部撕毁。

但是,根据相关显示信息分析,董某的行为其实是早有预谋,并经过精心策划的。因为她正是利用纪女士对她的信任,以及视力不好等条件,不仅将纪女士银行卡预留手机号改为自己的,而且私自为纪女士开通了网银,并且掌握了U 盾和密码,为她后期陆续进行所谓的“投资”打下了伏笔。

众所周知,只要掌握了网银的U 盾和密码,银行卡的钱就相当于自己的,可以在任何一台电脑上随意转出,如入无人之境,持卡人根本无法控制,如果没有开通短信服务,就完全毫不知情,更不能及时阻止盗取的发生,最终酿成悲剧的发生,这就是纪女士存款离奇“蒸发”的原因。

其次,又为什么倒欠银行13万呢?简单来说,主要是以纪女士名义办理的银行贷款和信用卡。

上文已经提到,董某为了以后“下手”方便,提前将纪女士银行预留手机号变更为自己的手机号码。然后将纪女士的部分存款办理了质押贷款,以及信用卡,然后进行透支,达到所谓“投资”目的。案发时,显示纪女士仍然欠银行13万,就是这么来的。

本案有几个焦点值得深思:

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